k8·凯发(国际)|玩转三周半|鑫闻界｜违规办理内保外贷业务友利银行被罚没148

　　近日ღ★，国家外汇管理局行政处罚信息显示ღ★，友利银行（中国）有限公司（简称“友利银行”）因违规办理内保外贷业务ღ★，被国家外汇管理局北京市分局处以警告ღ★，并没收违法所得ღ★、罚款ღ★，罚没款金额共计1485.02万元ღ★。

　　据公开信息ღ★，友利银行成立于2007年10月ღ★，注册资本为25.48亿元ღ★，由韩国友利银行股份有限公司100%持股ღ★，法定代表人为柳云钟ღ★。银行官网称ღ★，韩国友利银行于1995年在上海设立外国银行分行后凯发k8一触即发ღ★，ღ★，为了进一步提升本地化服务k8·凯发(国际)ღ★，于2007年11月12日转制成立了友利银行（中国）有限公司ღ★。该行通过在上海k8·凯发(国际)ღ★、北京ღ★、深圳ღ★、苏州ღ★、天津玩转三周半ღ★、大连ღ★、成都ღ★、威海ღ★、重庆ღ★、沈阳等地开设的20家分支机构ღ★，向客户提供存款k8·凯发(国际)ღ★、贷款玩转三周半ღ★、外汇ღ★、贸易融资ღ★、银行卡ღ★、人民币跨境结算等在内丰富的金融产品和服务ღ★。

　　本次友利银行被罚所涉及的内保外贷业务具体是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保ღ★，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款ღ★。其行为主要违反了《跨境担保外汇管理规定》（汇发[2014]29号）第十二条ღ★、《国家外汇管理局综合司关于完善银行内保外贷外汇管理的通知》（汇综发〔2017〕108号）第三条规定凯发k8国际官方ღ★，ღ★。

　　具体来看ღ★，前者要求担保人办理内保外贷业务时k8·凯发(国际)k8·凯发(国际)ღ★，应对债务人主体资格ღ★、担保项下资金用途ღ★、预计的还款资金来源k8·凯发(国际)凯发k8国际娱乐ღ★！ღ★、担保履约的可能性及相关交易背景进行审核玩转三周半ღ★，对是否符合境内外相关法律法规进行尽职调查ღ★，并以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金ღ★。后者要求银行办理内保外贷业务时ღ★，应依据境内外相关法律法规ღ★，按照展业原则要求ღ★，切实加强对第一还款来源和担保履约可能性的审核k8·凯发(国际)ღ★，不得在明知或者应知担保履约义务确定发生的情况下签订跨境担保合同ღ★。

　　据天眼查信息ღ★，本次并非友利银行首次因内保外贷业务被罚ღ★。2022年6月ღ★，该行个人贷款严重违反审慎经营规则ღ★、内保外贷业务严重违反审慎经营规则被罚90万元ღ★。

　　惠誉博华对友利银行出具的《2025年第一期金融债券（债券通）信用评级报告》显示ღ★，友利银行2022-2024年营业收入平均增速约为8.1%ღ★，2024年营收增速出现一定程度放缓ღ★。截至2024年末ღ★，友利银行资产总额342.9亿元ღ★，贷款总额（不含应计利息）175.2亿元玩转三周半ღ★，存款总额281.4亿元ღ★；2024年实现营业收入6.8亿元ღ★，收入结构中约89%为利息净收入玩转三周半ღ★，实现净利润约1.0亿元ღ★。

　　需要注意的是ღ★，友利银行当前资产质量承压ღ★，2024年末ღ★，友利银行不良贷款率上升至2.05%k8·凯发(国际)凯发k8娱乐官网ღ★，ღ★，较2023年增加0.96个百分点ღ★，高于同期对照组（韩亚中国ღ★、华侨中国等）均值0.71%和中国商业银行平均资产质量表现ღ★。与此同时ღ★，其拨备覆盖率也由2023年末的231.2%下降至2024年末的150.5%k8凯发ღ★。ღ★，低于对照组表现但仍高于监管要求ღ★。